Crédit immobilier Rachat crédit


Illustration de : Crédit immobilier
Notation du dispositif
Réduction impôt
Préparer sa retraite
Transmettre son patrimoine
Diversifier son épargne


Bien comprendre, pour mieux choisir son crédit

  • Gérez le rachat de votre crédit immobilier avec votre banque
  • Votre crédit peut être racheté par une autre banque
  • Le rachat de votre crédit par un courtier est avantageux
  • Faites une simulation gratuite de votre crédit immobilier


Rachat crédit

La renégociation de votre crédit immobilier se fait directement avec votre banque

Il est possible de renégocier votre crédit immobilier avec votre banquier pour essayer de faire des économies.

  • Plusieurs éléments peuvent évoluer au cours de la durée de votre crédit immobilier, et vous pouvez bénéficier de conditions avantageuses en renégociant votre crédit aux conditions du marché actuel.
  • Les principaux éléments que vous pouvez négocier sont le taux d’intérêt, les indemnités de remboursement anticipé, les frais de dossier, ou encore les frais de garantie.
  • En règle générale, une renégociation de crédit n’est pas intéressante si vous avez déjà remboursé plus des deux tiers de votre crédit.

Renégocier votre crédit immobilier si le taux d’intérêt a évolué depuis votre demande de crédit.

  • C’est sur les taux d’intérêt que vous pouvez réaliser des économies importantes. En effet, si par exemple au moment de votre crédit le taux d’intérêt moyen était de 4% alors qu’aujourd’hui il est de 3,2%, vous pouvez essayer de renégocier le taux applicable sur le reste du crédit.
  • Il s’agit d’une réelle négociation commerciale. Si vous n’êtes pas très à l’aise avec les négociations, nous vous recommandons de privilégier un rachat de crédit via un courtier plutôt qu’une renégociation.

Les indemnités de remboursement anticipé, les frais de dossier et les frais de garantie peuvent être diminués.

  • Les indemnités de remboursement anticipé sont plafonnées à 3% du capital restant dû. Vous pouvez essayer de renégocier le montant de ces indemnités. A priori, votre banque ne souhaite pas que vous vous adressiez à une autre banque.
  • Ainsi, elle sera prête à vous accorder des conditions avantageuses si vous la « menacer » d’aller voir la concurrence pour racheter votre crédit. Vous pouvez donc essayer de supprimer ces indemnités de remboursement anticipé, ou alors de les réduire considérablement.
  • Il en est de même pour les frais de dossier et les frais de garantie. Il est possible de les renégocier lorsque vous redéfinissez les nouveaux termes du crédit.
  • Vous pouvez aussi demander à supprimer toute garantie comme une caution si jamais le montant restant dû est faible par rapport au capital déjà remboursé.

Un rachat de crédit peut se faire par un courtier ou une autre banque

Un rachat de crédit immobilier suppose un changement de banque.

  • Dans le cas où vous remboursez un prêt depuis plusieurs années, vous pouvez demander à une autre banque de racheter votre crédit, avec des conditions plus avantageuses pour vous.
  • Les éléments sur lesquels vous pouvez négocier le nouveau crédit immobilier sont les mêmes que dans le cas d’une renégociation de crédit.
  • Principalement, il s’agit de revoir le taux d’intérêt, le montant des différents frais et indemnités, mais également le prix de l’assurance.

Prenez en compte le coût du rachat de crédit pour être sûr qu’il est intéressant.

  • Lorsqu’une autre banque rachète votre crédit, la banque qui vous a fait crédit vous demandera des frais supplémentaires.
  • Il est important de bien évaluer ces frais avant de vous lancer dans une démarche de rachat de crédit. En règle générale, vous devrez payer des indemnités de remboursement anticipé, des frais de garantie, et des frais de dossier.
  • Tous ces frais peuvent être négociés à votre avantage afin que la nouvelle banque vous propose un crédit immobilier plus intéressant et que vous quittiez votre ancienne banque.

Pourquoi effectuer un rachat de crédit immobilier ?

  • Lorsque vous faites une démarche de rachat de crédit, vous êtes prêt à confronter les propositions de différents prestataires. Ainsi, ces conditions sont généralement plus intéressantes que celles de votre prêt actuel, et vous devriez être sûr de trouver une solution avantageuse.
  • En faisant jouer la concurrence, vous êtes sûr de trouver la meilleure proposition. Cependant, il faut faire attention aux pièges que vous proposeront les banques. Par exemple, on peut vous proposer de passer d’un taux d’intérêt fixe à un taux d'intérêt variable, mais attention car les taux variables sont risqués et conviennent plus à des personnes qui sont au courant des tendances économiques et financières.
  • Par ailleurs, un rachat de crédit peut vous permettre d’allonger ou de raccourcir la durée de remboursement. Gardez à l’esprit que plus la durée du crédit est longue, plus les intérêts sont élevés, et donc plus le crédit coûte cher.
  • En fonction de vos ressources et de vos besoins, vous pouvez trouver une durée de remboursement plus adaptée à votre situation actuelle.

Quels sont les avantages de passer par un courtier ?

  • Vous pouvez très bien renégocier votre crédit vous-même, et proposer à d’autres banques de le racheter. Cependant, si vous passez par un courtier, vous bénéficiez de nombreux avantages. Tout d’abord, le courtier est un professionnel de la négociation bancaire.
  • Il est au courant de toutes les tendances actuelles et peut négocier les meilleures conditions grâce à ses connaissances du marché.
  • Il sait parfaitement analyser et mettre en avant les points forts d’un dossier d’emprunteur pour trouver les solutions les plus adaptées et les plus économiques. Les courtiers ont généralement des accords avec des partenaires pour bénéficier de meilleures conditions par rapport à un particulier.
  • De plus, le courtier vous fait économiser du temps car il prend en charge votre dossier et s’occupe de tout jusqu’au rachat de votre crédit. Il peut travailler à distance car il dispose d’un réseau de professionnels dans toute la France.
  • Le courtier peut vous proposer des prêts supplémentaires intéressants auxquels vous n’auriez pas forcément pensé, comme le PTZ par exemple.
  • Le seul point négatif de passer par un courtier est le coût, car il est normal que le courtier se rémunère pour sa prestation. Cependant, les frais de courtage sont largement inférieurs aux économies réalisées. Ces frais de courtage ne sont dus que lorsque le courtier a trouvé de meilleures conditions par rapport à votre crédit initial.

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